複利の効果
資産形成を行う上で、まず利用すべきは「複利」の効果です。あの天才アインシュタインが複利ついて「人類最大の発明」と呼んだのはあまりにも有名な話です。「複利」に対して「単利」という方式があります。２つを比べてみると、「複利」の圧倒的な効果がわかるかと思います。具体的な数字を見てみましょう。
- 元本100万円
- 利回り5％
- 運用期間30年
の運用条件で「単利」と「複利」比較します。（ここでは運用にかかる税金や各費用はかからないものとします）
●単利の場合
「単利」では、元本100万円に対して、毎年その5％である5万円がもらえます。ですので、単純に30年後は、
100万円＋（5万円×30年）＝250万円
となります。
●複利の場合
これに対して、「複利」で運用した30年後の結果は、
元本100万円が432万円
となります。単利運用との違いは一目瞭然です。
「複利」の場合、１年目は100万円に対しての5％ですので、単利と同じで、元利合計105万円になります。
そして2年目には、この105万円に対しての5％ですので、105万円×1.05＝1,102,500円 です。
1年目の利息の5万円に対しても5％の利息が付きますので「単利」の場合よりも2,500円多くの利息がもらえるのです。
さらに3年目には、その2,500円に対しても、5％の運用がされるわけです。複利の計算は、単利のそれと比べて少し面倒になりますので、インターネットでCASIOが提供している「ke!san」というサイトを使えば、簡単に計算結果を見ることができます。
「複利」の計算において、本当に驚くべき点は、運用期間の後半の伸び率です。「ke!san」で計算された数字でご覧ください。
「実質金利」の列を見ると、前半は概ね、利回りの数字である5％ずつ増加していくことがわかります。しかし、26年目以降の後半5年の伸びをみてみると、255%、273%、292%、311%、332%と、前年の数字に比べ、
毎年約20%ずつ増えていくことがわかります。
これが本当の複利の効果です。
積立においても、しっかりと複利効果は発揮されます。
- 毎月の積立額 10,000円
- 利回り5%
- 運用期間30年
の積立では、合計360万円の積立額に対して、元利合計818万円という結果が得られます。
今回用いた「運用利回り5%」という数字は、全世界株式などの過去の 平均リターンを見てみると、それほど難しいものではありません。もちろん未来がどうなるかなんて誰にもわかりませんが。
ぜひあなたも、「複利」の効果をうまく使って、長期の資産形成を楽しみましょう。